청년형 소득공제 장기펀드 가입방법 조건

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법 조건

 

오늘은 청년형 소장펀드인 소득공제 장기펀드 가입조건과 가입방법, 그리고 직접 은행 스마트뱅킹 어플을 통해 비대면으로 펀드를 가입해 본 후기를 남겨보겠습니다. 

 

 

1. 청년형 소장펀드 가입조건과 혜택

청년형 소장펀드는 청년층의 자산형성과 세엑공제 혜택을 제공하기 위해 출시된 금융상품으로 '청년형 장기집합투자증권저축'이라고도 합니다. 모든 사람들이 가입할 수 있는 금융상품은 아니며 가입요건은 아래와 같습니다.

 

가입조건	만 19~34세 청년 중, 총급여액 5000만 원 이하 또는 종합소득금액(사업소득금액) 3800만 원 이하에 해당하는 거주자
가입기간	3~5년(최대 5년)

 

만 19~34세 청년 중, 총급여액 5000만 원 이하 또는 종합소득금액(사업소득금액) 3800만 원 이하에 해당하는 거주자를 대상으로 소득공제 혜택을 주기 위한 장기(3~5년) 펀드입니다.

 

하지만 소장펀드 가입 후 3년 내에 해지 시 추징세액 6.6%이 부과되므로 3년은 보유를 하셔야 합니다. 물론 최소금액인 1만 원만 납부해서 가입 후 1~3년 후부터 자동이체 등을 통해 펀드에 적립하실 수도 있습니다. 

 

 

연간 600만 원 한도로 최대 5년간 절세(소득공제) 혜택을 제공하기 때문에 조건이 되신다면 일단 가입해 두시는 것이 이득입니다. 현재는 사회초년생이라 연봉이 얼마 안 되더라도 매년 급여가 상승하면 소득세 납부액이 증가하기 때문에 추후 홈택스 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있는 좋은 금융상품이기 때문입니다.

가입일로부터 3년 미만의 기간 내에 중도해지 시 납입금액의 총 6.6%(지방소득세 포함)에 해당하는 세금이 추징될 수 있습니다.
그리고 과세기간 중 총급여액이 8,000만 원 이하에 해당해야 소득공제가 가능합니다

 

2. 가입방법

 

저는 주거래은행인 kb국민은행 기준으로 설명드리겠습니다. 우리은행, 신한, 농협, 기업, 부산은행 등의 타행을 이용하시는 분들도 크게 방법이 다르지는 않을 것 같습니다.

 

펀드 가입을 위해 아래와 같이 투자성향을 분석합니다. 투자경력, 원금보존 추구 등의 위험회피성향 등의 항목에 따라 투자성향이 분류되며 저는 예전에 공격 투자형(1~2등급)이 나왔었는데 이때의 분석 결과를 재사용하기로 했습니다.

 

 

 

앞에서 분석한 투자성향에 따라 가입이 가능한 청년형 장기집합투자증권저축상품이 표시되며 이 중 최소 1개는 선택해서 가입을 하셔야 합니다. 저는 KB 한미 대표성장 청년형 소득공제 증권 자투자신탁(주식-파생형) C-E 1개만 가입을 하기로 했습니다. 이 상품은 공격투자형만 가입이 가능한데 편입종목 중 미국 S&P500의 성과가 좋아서 최근 성과가 좋은 편인 것 같습니다. 하지만  최근 1개월~12개월의 성과가 좋다고 해서 꼭 좋은 펀드는 아니므로 각 펀드별 펀드보수, 편입종목, 운용성과, 운용규모 등을 확인하셔서 고르시기 바랍니다.

 

 

 

 

그리고 국세청 소득금액확인을 통해 펀드 가입자격확인을 하라는 팝업창이 뜨면 '확인'을 클릭합니다.

 

 

'홈택스 앱 바로가기'를 선택한 후 홈택스 앱에 접속해서 꼭 '공인인증서'로 로그인을 해주셔야 합니다. 금융인증서와 같은 다른 인증수단으로 로그인을 하시면 펀드 가입 진행이 안됩니다. 저는 금융인증서로 로그인을 해서 진행하다가 막혀서 한참을 헤맸습니다.

 

 

홈택스 앱에서 로그인 후 KB스타뱅킹 어플로 돌아와서 2곳에 체크해서 동의를 선택해 주시고 하단의 "가입자격 확인"을 선택합니다.

 

 

 

소득금액 판정결과가 표시되며 청년형 소득공제 장기펀드 가입이 가능한 경우 다음과 같은 메시지가 표시됩니다.

 

 

다음 절차로 가입기한, 저축기간, 소득공제 한도, 소득공제 유지요건, 소득공제 기간 등의 주의사항을 꼼꼼히 읽으신 후 "확인"을 누릅니다.

 

 

이제 상품가입이 진행됩니다. 내용을 체크 후 "다음"을 클릭합니다.

 

 

비예금 상품설명서 관련 질문이 나오면 자신의 투자성향에 맞게 응답을 합니다.

 

 

다음은 펀드 가입 시 납입할 신규금액과 연간납입한도를 설정합니다. 청년형 소득공제 장기펀드는 연간 600만 원까지 납입이 가능하므로 최대 납입한도는 600만 원입니다. 펀드 1개가 아닌 여러 개로 나눠서 가입하시는 경우에는 600만 원의 최대한도를 나누어서 입력해야 합니다.

 

 

입출금계좌에서 펀드계좌로 자동으로 매월 이체되는 자동이체를 등록하실 분은 "등록"을 선택하고 자동이체 금액과 이체일자, 이체기간을 설정하고 "다음"을 선택해 주시면 됩니다.

 

 

여기까지 완료하면 최종적으로 청년형 소장펀드의 가입이 완료되었습니다. 완료 시 아래와 같은 화면이 뜨며 소장펀드 계좌의 조회가 가능합니다.

 

 

지금까지 연말 소득공제를 받기 위해 kb스타뱅킹 국민은행 모바일 어플을 통한 청년형 소장펀드 가입요건과 가입방법에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.